IRP - 퇴직연금 가입방법, 꼭 가입해야 하는이유

오늘은 IRP 가입방법, 가입해야 하는 이유, 가입 시 알아두어야 할 사항 등에 대해 알아보겠습니다. IRP는 개인형 퇴직연금 적금 통장입니다. 퇴직금과 본인 추가 납입액을 함께 운용할 수 있는 통장이지만 퇴직금을 받지 않더라도 소득이 있다면 누구나 만들 수 있습니다. 

 

 

IRP 꼭 가입해야하는 이유

IRP(Individual Retirement Pension)란 개인형 퇴직연금계좌를 말합니다. 국민연금이 있지만 노후를 준비하기에는 그것만으로는 부족할수 있으니 개인이 직접 가입하라고 정부가 수익을 보장해주는 퇴직연금입니다. 

 

1. 세액공제 혜택

• 2023년부터 세액공제가 900만원으로 증가했으며, 13~17%에 해당하는 세액공제가 됩니다.
• 근로소득을 기준으로 4,500만원 이하는 16.5%인 최대 148만원5천 환급받고, 4500만 원 초과 시에는 118만8원까지 환급을 받을 수 있습니다. >> 매년 환급만으로도 수익
• 1월1일~12월31일 안으로 적금이든, 일시금이든 입금된 금액이 있으면 그 금액에 대해서 세액공제를 해줍니다.

2. 운용수익의 과세이연

• 연금수령하기 전까지는 세금을 부과하지 않기 때문에 운용하는 동안에는 세금을 투자금으로 활용할 수 있습니다. 

3. 퇴직소득세 절세

• 퇴직소득세 납부시기를 인출시점으로 연기할 수 있습니다.
• 이자소득세/배당소득세는 15.4%이지만, IRP는 연금계좌이기 때문에 소득세가 3.3~5.5%만 나옵니다.
• 연금수령기간 1~10년까지는 퇴직소득세 30% 감면, 11년차부터는 10% 추가 감면됩니다.

 

IRP 가입방법 

IRP는 금융사당 1개의 계좌만 개설이 가능합니다. 그럼 우선 IRP통장을 개설해야하는데요. 증권사, 보험사, 은행 등 어디서 가입할지 미리 비교하시고 선택하신후 진행해 주시면됩니다. 

 

1. IRP 계좌개설

• 해당 금융권의 모바일앱을 설치하여 간편하게 IRP계좌를 개설합니다. (본인확인, 약관동의, 납세자 정보확인, 신분증확인 등)

2. 매년 700만원 내에서 입금

• 매년 1월~ 12월까지 , 1년 동안 700만 원 내에서 여유 있는 만큼 입금합니다.
• 한 번에 700만 원을 입금하거나 조금씩 적립식으로 입금이 가능합니다.
• 1년 동안 700만 원을 입금하게 되면 세제혜택을 최대로 보실 수 있습니다.

3. 예금, 펀드, ETF등 매수주문

• 입금한 후에는 IRP 계좌내에 현금으로 두지 말고 ETF, 예금, 펀드등으로 매수주문합니다

4. 연말정산때 세액공제받기

• 총 급여 5,500만 원 이하일 경우 매년 700만 원 입금 시 115만 5천 원 세금환급

5. 만 55세 이후 연금수령

• 만 55세에 연금신청하여 매월 일정금액 수령합니다.
• 연금으로 받지 않고 일시금으로 받거나 중도에 해지하면 손해가 발생할 수 있습니다.

 

IRP 가입 시 알아두어야 할 사항

이렇게 좋은 IRP라도 가입시 알아두어야 할 사항이 있습니다. 수령시 연금외에 일시금으로 수령하게 된다면 중도해지로 간주하여  해지금액 전체의 16.5%의 기타소득세를 뺀 금액이 통장에 들어오게 됩니다.

• 중도해지가 불가합니다. (단, 무주택자 주택구입, 무주택자 전세임차보증금, 개인회생생, 파산선고등에는 가능함/ 예정 수수료+10만 원 제외한 전액 )
• IRP개설 전후 한 달 동안은 동일은행에서 대출이 제한됩니다.
• 위험자산은 총자산의 70%까지만 투자가 가능합니다.
• 중도해지 하거나 납입기간 종료 후 일시불로 수령하는 경우, 세액 공제받은 금액 및 수익에 대해 기타소득세가 부과됩니다.

 

 

여기까지 IRP를 가입해야 하는 이유, 가입방법, 가입 시 알아두어야 할 사항 등에 대해 알아보았습니다. 개인형 퇴직연금 가입시 꼭 기억해야 두실점은 세액공제와 절세혜택이 있는 좋은 상품이지만 중도해지 시 손실이 발생하기 때문에 돈이 묶일 수 있다는점은 꼭 기억해 두시기 바랍니다. 따라서 젊으신 분들은 장기로 가져가야하기 때문에 무리하지 않게 납입하는게 중요합니다.